Kredyt hipoteczny na czas określony kalkulator raty i zdolności
Umowa o pracę na czas określony nie wyklucza kredytu hipotecznego. Bank patrzy na staż, termin końca umowy i wysokość dochodu. Kalkulator pokazuje ratę, orientacyjną zdolność i koszt odsetek, a potem możesz poprosić partnera o oferty banków, które akceptują Twój rodzaj umowy.
Podstawowy wynik dostajesz od razu. Pełny wynik wymaga potwierdzenia adresu e-mail kodem.
Co przygotować przed liczeniem
- Miesięczne wynagrodzenie netto z ostatnich 3 do 6 miesięcy.
- Datę rozpoczęcia obecnej umowy i datę jej końca.
- Historię wcześniejszych umów, jeśli pracujesz u jednego pracodawcy dłużej.
- Cenę mieszkania, wkład własny i okres kredytu, który realnie wybierzesz.
Jak bank patrzy na umowę na czas określony
Dla banku liczy się ryzyko, że dochód zniknie, zanim spłacisz kredyt. Umowa na czas określony ma datę końca, więc bank sprawdza trzy rzeczy. Po pierwsze, ile miesięcy pracujesz u obecnego pracodawcy. Po drugie, ile zostało do końca umowy. Po trzecie, czy wcześniej pracowałeś ciągle, najlepiej w tej samej branży.
Większość banków przyjmuje wniosek po kilku miesiącach zatrudnienia, a część oczekuje, że umowa potrwa jeszcze co najmniej kilka miesięcy po wniosku. Kolejne umowy u tego samego pracodawcy, bez dłuższych przerw, zwykle sumują się do stażu. Po dwóch czy trzech przedłużeniach wiele banków traktuje taki dochód prawie jak etat bezterminowy.
Inaczej wygląda sytuacja przy umowie zlecenie, którą omawiamy osobno na stronie kredyt hipoteczny na umowie zlecenie. Tam wymagany staż jest zwykle dłuższy.
Jaki kredyt odpowiada wybranej racie
Poniższe wartości to rata stała przy oprocentowaniu 7 procent rocznie i okresie 25 lat. To przykład rachunkowy, nie oferta banku. Własny wariant policzysz w kalkulatorze powyżej.
| Rata miesięczna | Odpowiada kredytowi | Odsetki w całym okresie |
|---|---|---|
| 2 000 PLN | około 283 000 PLN | około 317 000 PLN |
| 3 000 PLN | około 424 000 PLN | około 476 000 PLN |
| 4 000 PLN | około 566 000 PLN | około 634 000 PLN |
Jeśli umowa kończy się za kilka miesięcy, ostrożniej jest wybrać ratę z zapasem. Pomaga też dłuższy okres kredytu, który obniża ratę kosztem odsetek. Porównanie rat opisuje wpis rata stała czy malejąca.
Jak działa kalkulator krok po kroku
- Wpisujesz cenę mieszkania, wkład własny, okres i oprocentowanie. Dostajesz ratę stałą i malejącą oraz koszt całkowity.
- Dodajesz wynagrodzenie i zobowiązania. Widzisz orientacyjną zdolność, czyli kwotę, którą budżet może obsłużyć.
- Potwierdzasz adres e-mail kodem. Samo potwierdzenie niczego nie wysyła.
- Jeśli chcesz poznać oferty, wybierasz „Porównaj oferty”, a potem „Wyślij zapytanie do partnera”. Dopiero ten przycisk przekazuje dane zapytania licencjonowanemu partnerowi.
Zasady rachunku opisuje strona jak liczymy, a rozkład raty na kapitał i odsetki pokazuje kalkulator raty kredytu hipotecznego.
Co poprawia szanse przy umowie terminowej
- Dłuższy staż u obecnego pracodawcy i ciągłość umów bez przerw.
- Wyższy wkład własny. Efekt policzysz w tekście o tym, jak wkład własny zmienia ratę.
- Drugi dochód w gospodarstwie, na przykład współkredytobiorca z umową bezterminową. Kupujesz sam? Zobacz kredyt hipoteczny dla singla.
- Ograniczone limity na kartach i rachunkach, bo bank wlicza je do obciążeń.
- Pismo od pracodawcy o zamiarze przedłużenia umowy, jeśli bank je akceptuje.
Polityki banków wobec umów terminowych różnią się bardziej niż wobec etatu bezterminowego. Dla takich zapytań służy przycisk wysłania zapytania do partnera, który zna kilka banków i wie, który uzna Twój dochód w całości.
FAQ
Czy dostanę kredyt hipoteczny na umowie na czas określony?
Tak. Wiele banków akceptuje umowę na czas określony, zwykle po kilku miesiącach zatrudnienia u obecnego pracodawcy. Ważne, ile zostało do końca umowy i czy historia pracy jest ciągła. Wymagania różnią się między bankami.
Jak długo trzeba pracować na umowie na czas określony przed wnioskiem?
Najczęściej bank oczekuje od 3 do 6 miesięcy u obecnego pracodawcy, a przy krótszym stażu patrzy na ciągłość zatrudnienia w tej samej branży. Część banków wymaga, by umowa trwała jeszcze kilka miesięcy po złożeniu wniosku.
Czy umowa na czas określony obniża zdolność kredytową?
Nie musi. Przy tym samym dochodzie część banków liczy zdolność tak jak przy umowie bezterminowej, inne stosują ostrożniejszy współczynnik albo dłuższy wymagany staż. Różnice w wyniku bywają duże, dlatego opłaca się porównać oferty.
Czy kolejna umowa na czas określony u tego samego pracodawcy się liczy?
Tak. Banki sumują okresy zatrudnienia u tego samego pracodawcy, jeśli przerwy między umowami są krótkie. Po kilku kolejnych umowach część banków traktuje dochód podobnie do umowy bezterminowej.
Sprawdź, jaką ratę udźwigniesz na umowie terminowej
Wpisz wynagrodzenie, wkład i okres. W minutę zobaczysz, jaka rata mieści się w budżecie i ile odsetek zapłacisz. Gdy wynik Cię zadowoli, poproś partnera o oferty. Ogólny rachunek znajdziesz w kalkulatorze kredytu hipotecznego, a szacunek budżetu w kalkulatorze zdolności kredytowej.
Samo potwierdzenie adresu nie wysyła zapytania. Zapytanie wysyłasz dopiero przyciskiem „Wyślij zapytanie do partnera” i wyrażasz wtedy zgodę na przekazanie partnerowi danych związanych z zapytaniem.