Kredyt hipoteczny dla JDG kalkulator raty i zdolności
Przedsiębiorca na JDG dostanie kredyt hipoteczny, ale bank liczy dochód z firmy inaczej niż pensję z etatu. Kalkulator pokazuje ratę, orientacyjną zdolność i koszt odsetek, a potem możesz poprosić partnera o oferty banków, które uznają Twoją formę opodatkowania.
Podstawowy wynik dostajesz od razu. Pełny wynik wymaga potwierdzenia adresu e-mail kodem.
Co przygotować przed liczeniem
- Dochód z firmy po podatku i składkach, uśredniony z kilku miesięcy.
- Formę opodatkowania: ryczałt, podatek liniowy albo skalę.
- Raty leasingów, kredytów firmowych i limity na kartach.
- Cenę mieszkania, wkład własny i okres, który realnie wybierzesz.
Jak bank patrzy na dochód z działalności
Etat to jedna kwota na pasku. Firma to przychody, koszty, podatek i składki, więc bank najpierw ustala, ile zostaje właścicielowi. Obrót nie ma znaczenia, a duże koszty obniżają dochód, nawet jeśli firma wygląda na zdrową. Banki wymagają zwykle od 6 do 12 miesięcy działalności i dokumentów z urzędu skarbowego i ZUS.
Znaczenie ma też forma opodatkowania. Ten sam zysk daje inną zdolność przy ryczałcie, podatku liniowym i skali, bo różnie liczy się podatek i składka zdrowotna. Szczegółowe porównanie znajdziesz w artykule o zdolności kredytowej JDG przy ryczałcie i skali podatkowej.
Do tego dochodzą zobowiązania firmowe. Leasing samochodu czy limit w rachunku firmowym bank często wlicza do obciążeń, więc przed wnioskiem warto policzyć, co zostaje po ich odjęciu.
Jaki kredyt odpowiada wybranej racie
Poniższe wartości to rata stała przy oprocentowaniu 7 procent rocznie i okresie 25 lat. To przykład rachunkowy, nie oferta banku. Własny wariant policzysz w kalkulatorze powyżej.
| Rata miesięczna | Odpowiada kredytowi | Odsetki w całym okresie |
|---|---|---|
| 2 000 PLN | około 283 000 PLN | około 317 000 PLN |
| 3 000 PLN | około 424 000 PLN | około 476 000 PLN |
| 4 000 PLN | około 566 000 PLN | około 634 000 PLN |
Przy dochodzie, który się waha, bezpieczniej wybrać ratę, którą udźwigniesz także w słabszym kwartale. Różnicę między ratą stałą a malejącą opisuje wpis rata stała czy malejąca.
Jak działa kalkulator krok po kroku
- Wpisujesz cenę mieszkania, wkład własny, okres i oprocentowanie. Dostajesz ratę stałą i malejącą oraz koszt całkowity.
- Dodajesz dochód z firmy i zobowiązania. Widzisz orientacyjną zdolność, czyli kwotę, którą budżet może obsłużyć.
- Potwierdzasz adres e-mail kodem. Samo potwierdzenie niczego nie wysyła.
- Jeśli chcesz poznać oferty, wybierasz „Porównaj oferty”, a potem „Wyślij zapytanie do partnera”. Dopiero ten przycisk przekazuje dane zapytania licencjonowanemu partnerowi.
Zasady rachunku opisuje strona jak liczymy, a rozkład raty na kapitał i odsetki pokazuje kalkulator raty kredytu hipotecznego.
Co poprawia szanse przedsiębiorcy na kredyt
- Dłuższy staż firmy i rozliczone PIT za pełny rok, bo część banków patrzy na ostatni rok podatkowy.
- Spokojne terminy z płatnościami składek i podatków, bez zaległości w ZUS i urzędzie skarbowym.
- Spłacone lub ograniczone zobowiązania firmowe przed wnioskiem, w tym nieużywane limity.
- Wyższy wkład własny. Efekt policzysz w tekście o tym, jak wkład własny zmienia ratę.
- Dochód z kilku źródeł, na przykład z umowy zlecenia, opisany w sekcji o kredycie na umowie zlecenie.
Polityki banków wobec przedsiębiorców różnią się bardziej niż wobec pracowników etatowych. Dla takich zapytań służy przycisk wysłania zapytania do partnera, który zna kilka banków i wie, który uzna Twój dochód w całości.
FAQ
Czy przedsiębiorca na JDG dostanie kredyt hipoteczny?
Tak. Banki udzielają kredytów właścicielom jednoosobowych firm, ale zwykle wymagają prowadzenia działalności od 6 do 12 miesięcy i dokumentów potwierdzających dochód, takich jak PIT i zaświadczenia z ZUS i urzędu skarbowego.
Jak bank liczy dochód z JDG?
Bank bierze dochód po kosztach, podatku i składkach, najczęściej uśredniony z ostatnich kilku miesięcy lub z ostatniego rozliczonego roku. Obrót firmy nie jest podstawą, liczy się to, co zostaje właścicielowi.
Czy ryczałt obniża zdolność kredytową?
Często tak, bo przy ryczałcie nie odliczasz kosztów, więc bank widzi przychód pomniejszony o podatek, a nie rzeczywisty zysk. Polityki banków różnią się, dlatego sprawdzenie kilku ofert przez pośrednika ma tu większe znaczenie niż przy etacie.
Ile lat trzeba prowadzić firmę, żeby dostać kredyt hipoteczny?
Najczęściej minimum 6 do 12 miesięcy, w części banków 24 miesiące. Im dłuższy staż i stabilniejsze wyniki, tym więcej ofert i lepsze warunki.
Sprawdź, jaką ratę udźwignie Twoja firma
Wpisz dochód, wkład i okres. W minutę zobaczysz, jaka rata mieści się w budżecie i ile odsetek zapłacisz. Gdy wynik Cię zadowoli, poproś partnera o oferty. Ogólny rachunek znajdziesz w kalkulatorze kredytu hipotecznego, a szacunek budżetu w kalkulatorze zdolności kredytowej.
Samo potwierdzenie adresu nie wysyła zapytania. Zapytanie wysyłasz dopiero przyciskiem „Wyślij zapytanie do partnera” i wyrażasz wtedy zgodę na przekazanie partnerowi danych związanych z zapytaniem.