Kredyt hipoteczny dla pary kalkulator raty i zdolności
Kupujecie mieszkanie razem, więc bank liczy wasze dochody i zobowiązania łącznie. Kalkulator pokazuje ratę, orientacyjną wspólną zdolność i koszt odsetek, a potem możecie poprosić partnera o oferty banków dla dwóch kredytobiorców.
Podstawowy wynik dostajecie od razu. Pełny wynik wymaga potwierdzenia adresu e-mail kodem.
Co przygotować przed liczeniem
- Wynagrodzenie netto obojga z ostatnich 3 do 6 miesięcy.
- Rodzaj umowy każdej osoby i staż u obecnego pracodawcy.
- Raty, karty i limity obojga, bo bank sumuje wszystkie obciążenia.
- Cenę mieszkania, wkład własny i okres kredytu, który wybierzecie.
Jak bank liczy zdolność kredytową pary
Przy dwóch kredytobiorcach bank dodaje dochody, odejmuje obciążenia obojga i od reszty wylicza maksymalną ratę. Do tego dolicza koszty utrzymania gospodarstwa, które rosną z liczbą osób, w tym dzieci. Dlatego wspólna zdolność zwykle jest wyższa niż każdej osoby osobno, ale nie jest ich prostą sumą.
Najczęstsza pułapka to zobowiązania jednej osoby. Rata kredytu samochodowego, raty na telefon albo limit karty kredytowej, nawet niewykorzystany, pomniejszają zdolność całej pary. Przed wnioskiem opłaca się zamknąć niepotrzebne limity i sprawdzić, jak zmienia się wynik w kalkulatorze.
Druga sprawa to rodzaj dochodu. Jeśli jedno z was pracuje na zleceniu albo prowadzi firmę, bank ma osobne wymagania dla tego źródła. Opisujemy je na stronach kredyt hipoteczny na umowie zlecenie, kredyt hipoteczny dla JDG i kredyt hipoteczny na czas określony.
Jaki kredyt odpowiada wspólnej racie
Poniższe wartości to rata stała przy oprocentowaniu 7 procent rocznie i okresie 25 lat. To przykład rachunkowy, nie oferta banku. Własny wariant policzycie w kalkulatorze powyżej.
| Wspólna rata miesięczna | Odpowiada kredytowi | Odsetki w całym okresie |
|---|---|---|
| 3 000 PLN | około 424 000 PLN | około 476 000 PLN |
| 4 000 PLN | około 566 000 PLN | około 634 000 PLN |
| 5 000 PLN | około 707 000 PLN | około 793 000 PLN |
| 6 000 PLN | około 849 000 PLN | około 951 000 PLN |
Rozsądnie jest wybrać ratę, którą udźwignie jedna pensja, bo życie bywa nieprzewidywalne. Efekt większego wkładu opisuje wpis o tym, jak wkład własny zmienia ratę.
Jak działa kalkulator krok po kroku
- Wpisujecie cenę mieszkania, wkład własny, okres i oprocentowanie. Dostajecie ratę stałą i malejącą oraz koszt całkowity.
- Dodajecie wynagrodzenia i zobowiązania obojga. Widzicie orientacyjną wspólną zdolność.
- Potwierdzacie adres e-mail kodem. Samo potwierdzenie niczego nie wysyła.
- Jeśli chcecie poznać oferty, wybieracie „Porównaj oferty”, a potem „Wyślij zapytanie do partnera”. Dopiero ten przycisk przekazuje dane zapytania licencjonowanemu partnerowi.
Zasady rachunku opisuje strona jak liczymy, a rozkład raty na kapitał i odsetki pokazuje kalkulator raty kredytu hipotecznego.
Co zwiększa szanse pary na kredyt
- Spłata drobnych kredytów i zamknięcie nieużywanych kart przed wnioskiem.
- Wyższy wkład własny, który obniża ratę i wymaganą zdolność.
- Dłuższy staż obojga i stabilne źródła dochodu.
- Dłuższy okres kredytu, jeśli rata ma się zmieścić w budżecie, kosztem większych odsetek.
- Porównanie kilku banków, bo każdy inaczej liczy koszty utrzymania i dochody. Kupujecie osobno? Zobacz kredyt hipoteczny dla singla.
Polityki banków wobec dwóch kredytobiorców różnią się szczegółami. Przycisk wysłania zapytania do partnera pozwala sprawdzić, który bank policzy wasz wspólny dochód najkorzystniej.
FAQ
Czy we dwoje łatwiej dostać kredyt hipoteczny?
Zwykle tak, bo bank sumuje dochody i liczy wspólną zdolność. Liczą się jednak też zobowiązania obojga, więc kredyt konsumpcyjny albo limit na karcie jednej osoby obniża wynik całej pary. Warto policzyć scenariusz przed wnioskiem.
Czy przy kredycie dla pary trzeba być po ślubie?
Nie. Bank może udzielić kredytu dwóm osobom niebędącym małżeństwem, jako współkredytobiorcom. Zasady dotyczące własności nieruchomości i spłaty są wtedy inne niż w małżeństwie, więc przed podpisaniem warto je ustalić u notariusza.
Czy dochód obojga musi pochodzić z umowy o pracę?
Nie. Bank przyjmuje także zlecenie, działalność i inne źródła, ale każdy rodzaj dochodu ma własne wymagania co do stażu. Połączenie etatu i działalności jest częste, tyle że bank liczy każdy z tych dochodów osobno.
Co się dzieje z kredytem, gdy jedna osoba przestaje zarabiać?
Obie osoby odpowiadają wobec banku za całość raty. Utrata dochodu jednej z nich nie zmniejsza zobowiązania drugiej, dlatego przy wyborze raty warto zostawić zapas i sprawdzić, czy rata mieści się w jednej pensji.
Sprawdźcie, jaką ratę udźwigniecie razem
Wpiszcie wynagrodzenia, wkład i okres. W minutę zobaczycie, jaka rata mieści się w budżecie i ile odsetek zapłacicie. Gdy wynik was zadowoli, poproście partnera o oferty. Ogólny rachunek znajdziecie w kalkulatorze kredytu hipotecznego, a szacunek budżetu w kalkulatorze zdolności kredytowej.
Samo potwierdzenie adresu nie wysyła zapytania. Zapytanie wysyłacie dopiero przyciskiem „Wyślij zapytanie do partnera” i wyrażacie wtedy zgodę na przekazanie partnerowi danych związanych z zapytaniem.